貧乏人でも投資がしたい

パーソナルファイナンスとインデックス投資についての話題がメインです。意見は結構コロコロ変わります。

銀行口座の使い分け:給料手渡し会社員の例

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資産形成家のいぬデックスです。

過去にも何度かこの話題について書いている気もしますが、しょせん個人のブログなので何度繰り返しても良いと思いまた書きます。

一般的にはメインとなる口座(給与振込と引き落とし用)、普段使い用(ATM手数料無料)、貯蓄用の口座(金利の高いところ)の口座といった風に分けるとお金が貯まりやすいというようなことが言われているようです。

僕の勤務先は給料が今どき現金手渡しという古い体質ですので、少しアレンジしています。僕の場合の銀行の使い分けを紹介します。自営業の方も同じかもしれませんね。

ATMは入金専用。ゆうちょ銀行が便利

給与が振込でない場合、現金をATMから引き出すということが、まず発生しなくなります。ATMは給与を受け取ったその日もしくは翌日に入金するために利用することになります。

僕はほぼ完全にキャッシュレス生活を実現していますので、給料袋に入っている小銭を処分できないとどんどん増えてしまいます。ということで小銭を整理できることが重要になってきます。

また、給料日が土曜の時があるのですが、そうなると普通の銀行はやっていませんので、土曜・日曜でも小銭を受け付けてくれるATMとなるとゆうちょ銀行しかありません。ということでコンビニのATMはあまり利用せずゆうちょ銀行のATMを主に利用しています。

ゆうちょ銀行のATMは案外優秀で、先にも述べた通り土・日でも小銭を受け付けてくれますし、大きなところですと21時くらいまでやってます。ほとんどの銀行とも提携していますので(提携金融機関は紙幣のみ)、深夜に使えないと困るという人でなければ最高の環境だと思います。

次項からは使い分けの話です。

メインバンクは楽天銀行がベスト

総合的に考えた結果、メインで使うのは楽天銀行がベストとなりました。

今にして思えばまんまと楽天の思惑に嵌まった、という気もしますが、便利なので当然と言えます。引き落としや振り込みがあるたびに楽天ポイントがちょこまか貰えるのですが、まあそれほど大した額ではないにしてもタダでもらえるのは嬉しいものです。

残高を常に50万以上にしておけば振込やATMの手数料も2回まで無料になりますので、家賃の振込を自動にして忘れないようにできるのも助かります。(給与振込があれば他行振込が3回無料なのですが、手渡しなので不利です)

その点住信SBIネット銀行は条件が緩く、ほぼ誰でもATM・振込ともに3回無料になるのですが、家賃と後述のSBI証券への入金以外に振り込む用事もあまりなく、必要があればSBIネット銀行に入金して振り込めばいいだけなので、どちらでも良いと思います。(しかしちょっと面倒です)

投資関連

投資に使う銀行としても楽天証券が圧倒的に便利です。特に楽天証券との連携は素晴らしいの一言。

必要な金額を普通口座から即座に楽天証券に振り替えてくれますので、手間いらずです。待機資金も特別金利で無駄がないのも良いところです。

現在、投信の積み立てをSBI証券にておこなっていますので、毎月決まった額を自動振込で直接SBI証券に振り込むように設定しています。SBI証券の投信積み立て自動引き落としサービスは楽天銀行に対応していないのと、使い勝手に問題があるので利用するのはやめました。

住信SBIネット銀行とSBI証券の連携は今となっては良いとは言えません。いっそのこと、資産運用を楽天証券メインにしてしまおうとも考えています。

給料手渡し勢には普段使い用の口座は無い

給与が手渡しのため、引き落としなどで必要な分は楽天銀行に入れてしまい、一部を財布に入れるというフローになりますので、お金を使うために下ろすという機会が皆無です。

財布には常に5万円以上は入れるようにしていますので、それで足りなくなるということはまずありません。ほとんどキャッシュレス化してしまいました。

ということで、普段使い用の口座というものはありません。強いて言えば、楽天銀行がそれにあたります。

サブの口座は住信SBIネット銀行

貯蓄用というのも少し違う気がするのですが、将来必要になる分の積み立て(マンション更新料やスマートフォン買い替え資金など)は別口座に分けることで使い込みを防止しています。

しかし結局のところ引き落とし・支払い用の口座である楽天銀行に十分な額の残高があればそちらから支払ってしまいますので、なんだかんだ言ってこちらに置いているお金は残ってしまいます。

一応、定期預金のキャンペーン金利が楽天銀行よりも高いことが多いので、それを目当てに置いている感じです。

現在、すべて無通帳

ゆうちょ銀行を含め、すべて通帳を廃止してカードのみにしています。記帳の手間がなく、入出金履歴も無限にとは言えないまでもしばらくは遡って見ることができますのでそれほど不便も感じません。

どうせ銀行の方もデータで管理していますから、災害時にはカードや通帳がなくても本人確認できればお金を下すことができるように取り計らってくれるので問題ないと判断しました。

唯一心配があるとすればカードを紛失すると口座の存在自体をロストする可能性があることですが、そういう場合は通帳も紛失している可能性が高いですし、1Passwordというアプリで口座番号などを控えていますのでなんとかなると思っています。

・・・とか言っていたら、カードのICチップが破損して使えなくなりました。金利が低くてもいくつかの口座にある程度の現金は置いておきましょう。